加拿大教育储蓄计划-RESP的正确打开方式

加拿大RESP很多人应该都听说过，但总有一种“最熟悉的陌生人”的感觉。又是政府补贴，又是投钱，又是提取…说实话，我当初在银行听到一半就开始走神儿了。

那RESP到底是怎样一波操作呢？

都说加拿大是个福利社会，但天下没有免费的午餐，任何福利社会都不是从天而降，福利政策也都是有个过程。加拿大教育储蓄计划RESP说白了，就是你把钱委托一家公司管理，定期存钱，你存的钱政府会配套补贴。孩子小的时候开始储蓄，等到18岁上大学，你的本金加上政府补助再加上利息，用于帮助支付小孩上大学的费用。因为大多数人对存钱投资没概念，所以政府鼓励家长们为孩子早做打算，从而不至于钱到用时方恨少。

买教育储蓄基金好处：减税+获得政府补贴

教育基金最大的好处是避税，你的本金完全不用交税，产生的利息和政府补助会在孩子头上算税，计税到学生头上其实等于没税，所以某种程度上说，教育基金是个很好的投资渠道。

但政府也不傻，不可能让你无限制地存，所以有个上限。每个受益人（即使有好几个RESP账号）一生累计供款不能超过$50,000，从政府得到的补助不能超过$7,200。不过这样也不错了，下图就是一个理想状态下，RESP的收益情况。

加拿大学习补贴 (Canada Learning Bond，简称CLB)

加拿大政府为帮助低收入家庭开始为教育费而储蓄，向您孩子的 RESP 提供$500的初始学习补贴。之后，每年将会把$100的额外补贴自动存入您的 RESP，直到您的孩子年满15岁，最高提供的补贴可达$2,000。即使您没有向 RESP 供款也可获得这些教育补贴。

加拿大学习补贴适用于2004年或以后出生的孩子，并须是加拿大居民，拥有社会保险号码 (SIN)。CLB 具有追溯性，只要符合资格，应得的教育补贴每年累积，当您为孩子开设RESP便可获得该笔补贴，直到孩子满21岁为止。只要家庭平均家庭年收入低于$45,000，便符合资格获得CBL。

很多人会说，如果是投资的话为啥不拿钱买房养房 ：买一处地段不差的房产，一两年下来，买家蜂拥而至，也能小赚一笔。然后继续寻找下一宗房源。但任何事情都需要花费心思和时间。相比较而言教育储蓄则是一项长期的投资，关键是投资额不大，很多家庭每个月只存几十刀，笑到最后看成绩。

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